Anschlussfinanzierung – Immobilienfinanzierung & Baufinanzierung sicher weiterführen

Zinsbindung läuft aus? Wir sichern Ihre Anschlussfinanzierung rechtzeitig

Wenn die Zinsbindung endet, geht es nicht nur um den Zinssatz – sondern um Timing, Strategie und Flexibilität. Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Anschlussfinanzierung strukturiert zu planen, Angebote zu vergleichen und die passende Lösung zu wählen – deutschlandweit online, aber persönlich begleitet.

Welche Möglichkeiten gibt es bei der Anschlussfinanzierung?

Prolongation

Bestehende Finanzierung verlängern

Einfach, aber nicht automatisch die beste Lösung. Wir prüfen, ob die Konditionen marktgerecht sind und welche Flexibilität Sie erhalten.

Ihre Bank meldet sich meist von selbst, etwa drei bis sechs Monate vor Ablauf. Das ist bequem – und wird noch besser, wenn Sie dieses Angebot mit anderen vergleichen können.

Umschuldung

Zu einer anderen Bank wechseln

Ein Wechsel kann sich lohnen, wenn Konditionen oder Bedingungen bei einer anderen Bank besser passen. Wir unterstützen bei Vergleich, Antrag und Abstimmung bis zur Auszahlung.

Die Kosten für die Übertragung der Grundschuld liegen meist im niedrigen dreistelligen Bereich und sind bei nennenswertem Zinsunterschied schnell wieder eingespielt.

Forward-Option

Zinsen frühzeitig sichern

Wenn Sie Planungssicherheit möchten, kann es sinnvoll sein, sich Konditionen frühzeitig zu sichern. Ob das in Ihrem Fall passt, prüfen wir anhand Ihrer Ziele, Restschuld und Laufzeit.

Wie das genau funktioniert und ab wann es sich lohnt, lesen Sie weiter unten.

Wann Sie sich kümmern sollten

Fünf bis drei Jahre vorher. In diesem Zeitfenster wird ein Forward-Darlehen interessant, wenn Sie sich das heutige Zinsniveau sichern möchten.

Zwölf Monate vorher. Der beste Zeitpunkt für den ersten Vergleich. Sie haben alle Optionen offen und stehen unter keinem Zeitdruck.

Drei bis sechs Monate vorher. Jetzt meldet sich Ihre Bank mit einem Verlängerungsangebot. Es ist noch Zeit für einen Vergleich, aber sie wird knapp – ein Bankwechsel braucht Vorlauf für Unterlagen, Prüfung und die Übertragung der Grundschuld.

Weniger als acht Wochen vorher. Ein Wechsel ist kaum noch machbar. Meist bleibt nur, das Angebot der eigenen Bank anzunehmen.

Wer früh anfängt, hat die freie Wahl – und genau daraus entsteht der beste Abschluss.

Forward-Darlehen

Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich heute die Konditionen für eine Finanzierung, die erst in einigen Jahren beginnt. Je nach Bank ist ein Vorlauf von bis zu 60 Monaten möglich.

Die Bank verlangt dafür einen Zinsaufschlag, der mit jedem Monat Vorlaufzeit steigt. Im Gegenzug haben Sie Planungssicherheit.

Ein Forward-Darlehen ist verbindlich: Sie müssen es abnehmen, auch wenn die Zinsen bis dahin gefallen sind. Sinnvoll ist es deshalb weniger als Wette auf den Markt, sondern dann, wenn Ihnen Sicherheit wichtiger ist als die Chance auf ein besseres Angebot.

Die Aufschläge unterscheiden sich zwischen den Banken erheblich – ein Vergleich lohnt hier besonders.

Ihr Sonderkündigungsrecht nach zehn Jahren

Ein Recht, das viele Eigentümer nicht kennen: Nach zehn Jahren dürfen Sie jedes Immobiliendarlehen kündigen – mit sechs Monaten Frist und ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das gilt unabhängig davon, ob Sie eine Zinsbindung über 15, 20 oder 30 Jahre vereinbart haben. Geregelt ist das in § 489 des Bürgerlichen Gesetzbuchs.

Die Frist beginnt mit der vollständigen Auszahlung des Darlehens, nicht mit dem Vertragsabschluss.

Praktisch bedeutet das zweierlei: Eine lange Zinsbindung ist weniger riskant, als sie wirkt – Sie kommen nach zehn Jahren heraus, wenn die Zinsen gefallen sind. Und wenn Ihr Darlehen älter als zehn Jahre ist, können Sie jederzeit wechseln, selbst wenn die Zinsbindung noch läuft.

Modernisierung gleich mitfinanzieren

Wenn ohnehin eine Anschlussfinanzierung ansteht und Sie in den nächsten Jahren sanieren möchten – neue Heizung, Fenster, Dach oder Dämmung –, lässt sich beides in einem Schritt lösen. Die benötigte Summe wird auf die Restschuld aufgeschlagen.

Das ist in der Regel deutlich günstiger als ein separater Modernisierungskredit, weil die Immobilie bereits als Sicherheit dient. Häufig kommen zusätzlich Fördermittel infrage.

Mehr dazu finden Sie unter Modernisierungsdarlehen.

Wie wir vorgehen

Bestandsaufnahme
Wir brauchen zunächst nur drei Angaben: Restschuld, Datum des Zinsbindungsendes und Ihre aktuelle Rate. Das steht alles in Ihrer letzten Jahresmitteilung der Bank.
Einordnung
Wir klären, welche der drei Optionen für Ihre Situation überhaupt sinnvoll sind – und welche wir gleich ausschließen können.
Vergleich
Wir holen Konditionen ein, SCHUFA-neutral. Dabei geht es nicht nur um den Zinssatz, sondern auch um Sondertilgungsrechte und die Möglichkeit, den Tilgungssatz später zu ändern.
Entscheidung
Sie erhalten eine klare Empfehlung mit Begründung – nicht drei Varianten zur Auswahl.
Umsetzung
Wir stimmen alles mit der neuen Bank ab, kümmern uns um die Grundschuld und begleiten Sie bis zur Ablösung.

Ihre Finanzierungsanfrage

Sie planen einen Immobilienkauf, eine Anschlussfinanzierung, einen Privatkredit oder möchten erst einmal wissen, was finanziell möglich ist? Dann schildern Sie uns kurz Ihr Vorhaben.

Sie müssen noch nicht alle Unterlagen parat haben. Für den ersten Schritt reicht eine kurze Einordnung Ihrer Situation. Wir melden uns persönlich bei Ihnen zurück und besprechen gemeinsam, welcher nächste Schritt sinnvoll ist – telefonisch, digital oder nach Absprache persönlich in Hannover.

✓ Kostenfreie erste Einschätzung
✓ Persönliche Rückmeldung
✓ Einordnung von Budget, Rate und Finanzierungsmöglichkeiten
✓ Weitere Schritte erst nach gemeinsamer Abstimmung

Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung (FAQ)

Damit Sie den richtigen Zeitpunkt nicht verpassen, beantworten wir die häufigsten Fragen zur Anschlussfinanzierung – inklusive Optionen, Ablauf und nächsten Schritten.

Wann sollte man mit der Anschlussfinanzierung starten?

Am besten starten wir frühzeitig, damit Sie mehr Auswahl und Planungssicherheit haben. Je nach Situation kann es sinnvoll sein, schon vor Ablauf der Zinsbindung verschiedene Optionen zu prüfen – von der Verlängerung bis zum Bankwechsel oder zur frühzeitigen Zinssicherung.

Was ist der Unterschied zwischen Prolongation und Umschuldung?

Bei der Prolongation verlängern Sie den Kredit bei Ihrer bisherigen Bank. Bei der Umschuldung wechseln Sie zu einer anderen Bank. Welche Option sinnvoll ist, hängt von Konditionen, Flexibilität (z. B. Sondertilgung) und Ihrer Gesamtsituation ab. Wir vergleichen Angebote und erklären die Unterschiede transparent.

Lohnt sich ein Forward-Darlehen?

Ein Forward-Darlehen kann sinnvoll sein, wenn Sie sich frühzeitig einen Zinssatz sichern möchten. Ob sich das für Sie lohnt, hängt vom Zeitfenster bis zum Zinsbindungsende und den Konditionen ab. Wir prüfen gemeinsam, ob eine Forward-Option zu Ihrem Ziel passt und welche Alternative es gibt.

Kann ich Sondertilgungen oder einen Tilgungssatzwechsel vereinbaren?

Viele Banken bieten Sondertilgungen und/oder einen Tilgungssatzwechsel an – die Bedingungen unterscheiden sich aber deutlich. Wir achten darauf, dass die neue Finanzierung zu Ihrer Lebensplanung passt und die nötige Flexibilität mitbringt.

Welche Unterlagen werden typischerweise benötigt?

Häufig brauchen wir z. B. Angaben zur Restschuld, das Zinsbindungsende und Unterlagen zum Objekt bzw. zur Finanzierung. Eine übersichtliche Liste und weitere Antworten finden Sie in unserer Hilfe zur Baufinanzierung (FAQs & Unterlagenliste).

Kostet die Beratung etwas?

In der Regel ist unsere Beratung für Sie kostenfrei. Die Vergütung erfolgt üblicherweise über eine Provision der Bank, wenn eine Finanzierung zustande kommt.

Weitere Fragen, Antworten und die Unterlagenliste finden Sie in der Hilfe zur Baufinanzierung

Nächster Schritt:

Kostenloses Finanzierungsangebot anfordern

Beratungstermin vereinbaren